ניהול תיקי השקעות – לא רק לאנשי עסקים
יום אחד כשחיכיתי לרכבת עלעלתי בעיתון. לאחר שקראתי את כל הכתבות המעניינות והרכבת לא נראתה באופק, התחלתי לקרוא את הכתבות הלא מעניינות. אחת הכתבות נקראה 'ניהול תיקי השקעות – לא רק לאנשי עסקים' והיא דיברה על ניהול השקעות בישראל. בדרך כלל כשאני נתקל בכתבות שמזכירות מילים כמו תשואה, ריבית, בתי השקעות, ניהול השקעות, ועוד כל מיני מונחים כלכליים אני ישר עובר לכתבה הבאה, אבל כבר קראתי את כל העיתון, הרכבת עדיין התעכבה, ומעבר לכך, הכתבה הזו הצליחה לגרום לי להתעניין במה שנאמר. כנראה כי היא נכתבה בשפה שאדם רגיל שאינו מנהל תיקים, מנהל השקעות או עוסק בתחום ניהול השקעות בצורה כלשהיא יוכל להבין, וסיפרה לו במילים פשוטות שהוא מפסיד כסף בכל רגע. מה אומר? התעניינתי למה מישהו חושב שאני מפסיד כסף…
השקעות בישראל – איך עושים כסף מכסף?
בגדול, הכתבה אמרה שהרבה אנשים פשוט חוששים ליצור קשר עם בתי השקעות מאחר והם מרגישים שכלכלה היא מקצוע משעמם ומסובך, אולם בעצם רתיעה זו משכירת שירותיו של מנהל השקעות גורמת למרבית תושבי המדינה להפסיד כסף מדי יום. בכתבה נכתב שמרבית האנשים פשוט משאירים את הכסף שהם חוסכים בעובר ושב, כך שהכסף רק יושב בחשבון שלהם. לעומת זאת, אנשים אשר מעבירים את כספם לטיפולם של אנשים המתמחים במלאכת ניהול תיקי השקעות מרוויחים בגדול. איך? פשוט מאוד – בעובר ושב הכסף לא צובר ריבית. אך לעומת זאת השקעות בישראל, אפילו סולידיות, יעניקו לבעל הכסף לפחות חמישה אחוזים רווח בשנה. השקעות פחות סולידיות עשויות להניב עשרות אחוזים שנה, ולעיתים אפילו מאות.
השקעות בישראל – שאני יעבוד בשביל הכסף? שהכסף יעבוד בשבילי!
הרכבת הגיעה, ובמהלך הנסיעה חשבתי על מה שקראתי באותה כתבה על השקעות בישראל. כרגע יש לי בפק"מ חמישים אלף שקלים. הריבית שהכסף צובר שם אפסית – שקלים בודדים בשנה. לעומת זאת, אם מה שכתוב בכתבה נכון, ברגע שאעביר את הסכום לניהולו של מנהל השקעות ואנחה אותו להשקיע בהשקעות הכי סולידיות שיש, בעוד שנה יהיו לי כנראה 52,500 שקל – 2,500 שקלים פשוט יופיעו לי בחשבון מעצם זה שאדם אשר מומחה במלאכת ניהול תיקי השקעות מטפל לי בו. לא רק זאת, אם אשקיע את הסכום בהשקעות בעלות סיכון קצת יותר גבוה אך עדיין יחסית יציבות עשויים להיות לי רווחים של כעשרה אחוזים, כלומר בעוד שנה עשויים להתווסף לי כ- 5,000 שקלים, רק מעצם זה שהכסף בטיפולם של בתי השקעות.
בתי השקעות עושים לך כסף
באותו הרגע הרגשתי כאילו נפתחו לי העיניים. חשבתי על אלפי השקלים שאבדו לי במשך השנים רק כי נרתעתי מכל דבר שמזכיר ניהול השקעות או הבנה פיננסית. כיום, עשר שנים אחרי שקראתי את אותה כתבה על השקעות בישראל, אני יודע יותר טוב. אני לא מנהל השקעות, מנהל תיקים או מומחה פיננסי גדול, ממש לא – אני עדיין לא מבין יותר מדי בתחום הזה המכונה כלכלה, אבל אני גם לא צריך להבין – אני בקשר עם מנהלי השקעות ממספר חברות השקעות שונים אשר כל אחד מתמחה בתחום אחר. פעם בשבוע או מספר ימים אני יוצר עימם קשר, מתעניין במתרחש בתנודות בשוק, שואל להמלצותיהם ומתעניין במהלכים הבאים שלהם. והתוצאה? במהלך השנים האחרונות הרווחתי עשרות אלפי שקלים רק בזכות זה שהוצאתי את החסכונות שלי מהבנק והעברתי אותו לניהולם של אנשים שיודעים מה לעשות עם כסף. הרי בבנק הם יודעים בעיקר לקחת לנו עמלות. לא הגיוני יותר שנשים את הכסף שלנו במקום שנותן לנו כסף ולא לוקח לנו?